Carteira de crédito do Sicoob ES cresce quase 30% no primeiro semestre de 2024

No ano em que completou 35 anos de atuação, o sistema regional Sicoob ES alcança o marco de 800 mil associados. O número em constante crescente leva consigo outros indicativos positivos no fechamento do primeiro semestre. A carteira de crédito da instituição, que representa os empréstimos concedidos, fechou o primeiro semestre de 2024 em R$ 14,6 bilhões, registrando um aumento de 29% em relação ao mesmo período do ano passado.

O Sicoob ES fechou o primeiro semestre do ano com avanço em todos os seus indicadores mais importantes em relação ao primeiro semestre de 2023, com resultado bruto de R$ 587,4 milhões, 11,4% maior do que o alcançado no primeiro semestre de 2023.

O crescimento no número de associados se deve a fatores como a relevância dos produtos e serviços; os benefícios em ser cooperado, como taxas e condições diferenciadas e o pagamento de sobras e juros ao capital; a capilaridade do Sicoob ES, que dá acesso a populações antes desassistidas por instituições financeiras; e o relacionamento que a instituição constrói com seus associados.

O balanço do primeiro semestre deste ano mostrou que os 800 mil cooperados estão, cada vez mais, utilizando os produtos e serviços do Sicoob. O valor de depósitos, por exemplo, cresceu 39,8% em relação ao mesmo período de 2023 e somou R$ 18,3 bilhões. A poupança cresceu 26,1% e alcançou R$ 2,3 bilhões.

Todos os números estão disponíveis para consulta em www.comunidadesicoob.com.br/ra.  

No primeiro semestre de 2024, o Sicoob ES seguiu avançando, conforme tem experimentado nos últimos anos. A receita de serviços da instituição cresceu 32,7% em relação ao primeiro semestre de 2023, alcançando R$ 257,8 milhões. Já os ativos somam R$ 25,7 bilhões, aumento de 36,2%. Isso significa que a cooperativa aumentou seu patrimônio, investimentos e capacidade de gerar negócios. O patrimônio líquido alcançou R$ 4,8 bilhões, aumento de 24,2% em relação ao mesmo período do ano passado.

Segundo Nailson Dalla Bernadina, diretor-executivo do Sicoob ES., o excelente resultado bruto do sistema Sicoob ES está diretamente ligado à sua eficiência na gestão, medida pelo Índice de Eficiência, que é a relação entre receitas totais e as despesas administrativas. No primeiro semestre de 2024, esse índice foi de 27,1%, um dos melhores entre as instituições financeiras do Brasil. Para efeito de comparação, a média do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) é de 60 pontos percentuais, conforme divulgado pelo Banco Central no último mês de julho.

“Cada ponto percentual de eficiência equivale a R$ 9 milhões nas sobras brutas do nosso sistema. Ou seja, se o Sicoob ES tivesse a mesma eficiência da média do sistema nacional, essa diferença de 33 pontos percentuais representaria uma redução de quase R$ 300 milhões. Nesse sentido, valorizo todas as cooperativas do sistema e seus profissionais, pelo diálogo para gerar ganho de escala por meio de serviços sistêmicos, demonstrando o cuidado na administração dos recursos dos cooperados”, avalia Nailson.

Sobre a carteira de crédito, dos R$ 14,6 bilhões cedidos pelo Sicoob ES, R$ 2,4 bilhões foram destinados exclusivamente ao agronegócio, reforçando o Sicoob como um grande parceiro do produtor rural.

Com investimentos recordes a cada ano na área de Responsabilidade Social, o principal destaque do primeiro semestre de 2024 da instituição se deu com os resultados do 6º Edital de Projetos Sociais, que irá destinar mais de R$ 4,4 milhões para 199 projetos de mais de 80 municípios. Este recurso beneficiará quase 118 mil pessoas nos quatro estados de operação do sistema regional, com projetos focados em inclusão social, educação, saúde, cultura, esporte e meio ambiente.

• Ativos: R$ 25,7 bilhões (+36,2%);
  
• Patrimônio Líquido: R$ 4,8 bilhões (+24,2%);
• Depósitos: R$ 18,3 bilhões (+39,8%);
• Carteira de crédito total (comercial + agro): R$ 14,6 bilhões (+29%);
• Carteira de crédito comercial: R$ 12,2 bilhões (+27,4%);
• Carteira de crédito agro: R$ 2,4 bilhões (+37,5%);
• Receita de serviços: R$ 257,8 milhões (+32,7%);
• Resultado bruto: R$ 587,4 milhões (+11,4%);
• Associados: 797.573 mil (+18,6%);
• Poupança: R$ 2,3 bilhões (+26,1%).

• Ativos: são todos os bens e direitos que a cooperativa possui e que podem ser convertidos em dinheiro. Incluem imóveis, equipamentos, investimentos, contas a receber, entre outros.
  
• Patrimônio líquido: representa a diferença entre os ativos e os passivos (dívidas e obrigações) da cooperativa. É o valor que pertence aos cooperados após a liquidação de todas as obrigações.
• Depósitos: são os valores em dinheiro que os cooperados colocam em contas na cooperativa, incluindo contas correntes, poupança e outros tipos de contas de depósito.
• Carteira de crédito total (comercial + agro): é o total de empréstimos concedidos pela cooperativa a seus cooperados, tanto para fins comerciais (empresas) quanto para pessoas e para o setor agropecuário.
• Carteira de crédito comercial: refere-se especificamente aos empréstimos concedidos pela cooperativa aos cooperados para financiar suas atividades, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas.
• Carteira de crédito agro: refere-se aos empréstimos concedidos pela cooperativa a cooperados que são produtores rurais e empresas do setor agropecuário.
• Receita de serviços: é o dinheiro que a cooperativa recebe por serviços prestados aos cooperados, como tarifas de manutenção de contas, taxas por transferências, entre outros.
• Resultado bruto: é o resultado da cooperativa antes de descontar impostos, juros, depreciação e amortização. Mostra a eficiência operacional da cooperativa.
• Associados: são os membros ou cooperados que fazem parte da cooperativa e utilizam seus serviços. No contexto de uma cooperativa financeira, são também donos da cooperativa.
• Poupança: é o dinheiro que os cooperados depositam em contas de poupança, um tipo de conta que oferece rendimentos de juros.